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北京房屋抵押贷款用于消费和经营有什么不同

分类:常见问题作者:大森强来源:原创改编2018-11-01 11:02
摘要:
现如今选择北京房屋抵押贷款的人越来越多,不管是个人消费或者是企业融资等等,越多的人青睐北京房屋抵押贷款,首先我们可以了解到两种不同的贷款主体。

现如今选择北京房屋抵押贷款的人越来越多,不管是个人消费或者是企业融资等等,越多的人青睐北京房屋抵押贷款,首先我们可以了解到两种不同的贷款主体,那么,他们的贷款利率这些有什么不同之处吗,今天,森强金融小编就和大家一起详细的去了解一下北京房产抵押贷款用于消费和经营有什么不同?
 


 

企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款的区别:
 

一、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款主体与用途不同
 

1、从贷款主体来看
 

企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。
 

2、从贷款用途来看
 

企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。
 

不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。
 

二、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款政策不同
 

1、从贷款年限来看
 

因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。
 

2、从贷款利率来看
 

企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。
 

三、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款放款方式不同
 

银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。
 

四、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款考核侧重点不同
 

1、企业资质
 

对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题,仍然可以办理企业经营贷款。
 

2、个人资质
 

银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良纪录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。
 

五、企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款贷款额度不同
 

一般来说个人消费性抵押贷款的额度会比企业经营性抵押贷款的额度低一点。
 

以上我们就消费贷款与经营贷款进行的详细介绍,当我们在资金有需求的时候我们可以根据自己的实际情况进行办理,如果您是企业法人,可以通过办理北京房屋抵押贷款中的企业经营贷款来解决资金问题;如果您是个人或者家庭,便可以办理个人消费贷款来满足需求。
 

上述的介绍中我们看到对于个人消费性抵押贷款和企业经营性抵押贷款不同之处有很多,所以客户在办理时候根据资金的多少以自身条件出现,选择适合的贷款方式。想要了解更多贷款资讯敬请微信搜索森强金融微信公众号:互金小助手(hujinzhushou)。

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